La Maratona e la Felicita' Finanziaria 2009

Scrivevo il commento che state per leggere
esattamente 3 anni fa, il 5 dicembre del 2005.

Rileggere quello che scrivevo 3, 5, 10 o
anche piu' anni prima, e' un esercizio che faccio
(e vi propongo) spesso per almeno 3 ragioni:

1 Per vedere se gli scenari e le previsioni
  si sono rivelate esatte o sbagliate;

2 Per vedere se qualcosa e' cambiato e se si'
  in meglio o in peggio;

3 Per vedere se cambierei qualcosa in quello
  che ho scritto oppure no.


In questo caso, rileggendomi, ho notato due cose:

1 L'inflazione reale si e' un po' calmata in questi
  36 mesi ed e' probabilmente merito della BCE che,
  al contrario della FED, non ha dovuto/voluto piu'
  di tanto fare la matta con i tassi;

2 L'infelicita' finanziaria, con tutti i suoi perigli,
  e' molto aumentata specialmente per chi non ha
  capito, e sono ancora troppi, che senza un piano,
  una strategia e un Metodo e' impossibile non cadere
  nelle trappole costosissime della finanza barbara.

Alla fine non ho cambiato quasi nulla in questo testo:
mi e' bastato modificare le date e inserire un piccolo
commento sul Metodo e sulla Maratona. E una tabella.

Buona lettura e Buon Natale.


-L'infelicita' finanziaria e' sempre piu' diffusa.

E molta di questa infelicita' dipende dalla
scarsa educazione al denaro che e' derivata
da anni troppo facili, come quelli in cui
risparmiava ed investiva mio padre.

Oggi non e' piu' cosi' e il boom dei prestiti,
delle carte di debito, dei mutui e delle rate,
insomma di tutti gli strumenti finanziari che
possono mettervi in trappola se usati male,
lo dimostra in modo evidente.

Ma la Felicita' Finanziaria e' molto importante
e puo' essere raggiunta con interesse e passione.

E assai piu' facilmente di quello che si puo' credere.

Il primo a capirlo fu proprio Gesu' Cristo che
non ebbe nessun problema ad usare una metafora
finanziaria, quella dei Talenti, nel Vangelo.

Lo dissi anche a Raffaele Morelli in una
nostra discussione al Costanzo Show.
E ne rimase scandalizzato perche' il denaro
e' ancora un tabu' in Italia, e non fa fino parlarne.

Invece bisogna parlarne e capire.

Se non si vuole essere delle vittime
del denaro e del modo in cui il denaro
cambia apparentemente nel tempo,
pur restando sempre uguale a se stesso.

Ma ecco tre questioni decisive:

1 Perche' risparmiare e' sempre piu' difficile?

Perche' vivere costa molto. Un amico mi ha detto
una cosa di recente. "Tu vai in Cina e mi racconti
del boom che stanno vivendo da quelle parti.
Pero' non capisco come facciano a vivere con
500 euro al mese?"

Dipende dal costo della loro vita.

Con 500 euro al mese a Shanghai te la passi bene
perche' i loro soldi 'valgono' molto di piu' dei
nostri. Con 5 o 10 euro paghi una bella cena per due
in un ristorante nel centro di Shanghai.

A Milano devi spendere 10 o 20 volte tanto.

Quindi 500 euro a Shanghai possono somigliare
a 5000 euro a Milano. Ecco perche' un cinese
risparmia e un italiano molto meno. O per nulla.

Veniamo al secondo problema:

2 Perche' investire i risparmi e' sempre piu' complicato?

Ci sono ancora italiani che riescono a risparmiare,
per fortuna. E che riescono a farlo con regolarita'
e continuita'. Questi italiani sono costretti ad
un bel po' di inutili emicranie per i loro investimenti:

-I Bot e le obbligazioni rendono molto poco;
-Gli immobili sono ai massimi storici e molto tassati;
-I fondi di investimento sono costosi e deludenti.

Allora dove mettere i propri risparmi e farli rendere?

E veniamo al terzo cruccio:

3 I profitti degli investimenti sono sempre piu' insicuri:
Mille bolle blu finanziarie, bond argentini che non
vengono restituiti, Madoff, Cirio, Parmalat, Banca121,
scandali e truffe non si contano e impensieriscono
gli investitori che hanno capito che i consiglieri
indipendenti si contano sulla punta delle dita.

Di una mano o poco piu'.

Ma allora come si fa nel 2009 ad organizzarsi
per ritrovarsi fra 10, 20, 30 e anche 40 anni,
sicuri e felici finanziariamente, senza mal
di testa e senza aver corso rischi eccessivi?

La risposta e' semplice: partecipando alla
Maratona dell'Investimento, cioe' investendo
regolarmente sui mercati azionari ed obbligazionari,
facendolo con Metodo e continuita' e senza farsi
prendere dall'emotivita' del giorno, della settimana,
del mese o dell'anno.

Questo 2008 ha messo a dura prova le qualita'
psicologiche e strategiche di molti investitori.

Eppure, mai come in questo 2008 il distacco
rispetto all'avversario giurato, gli indici
di riferimento, e' aumentato per chi ha seguito
i nostri Premium in questi anni.

Sono i Maratoneti Fwiani della prima ora
che sono stati premiati per la loro lungimiranza.

Ecco una tabella molto significativa riferita
ad "In Borsa con Carla'" (IBCC il
che investe a Wall Street). I risultati sono
molto simili anche per IBII e InvInt ETF & Global:

IBCC 2004 vs. S&P 500: + 2%  per IBCC;
IBCC 2005 vs. S&P 500: +14%  per IBCC;
IBCC 2006 vs. S&P 500: + 9%  per IBCC;
IBCC 2007 vs. S&P 500: +20%  per IBCC;
IBCC 2008 vs. S&P 500: +26%  per IBCC;

Cosa dice questa tabella?

1 IBCC, la Maratona Americana, sta battendo
  sistematicamente l'indice S&P 500 da 5 anni
  a questa parte. E nel 2008 il distacco e'
  aumentato di 26 punti, il record assoluto.

2 -Totale dal 2 gennaio 2004:
  IBCC: +60%, S&P 500: -11%, $/euro: -8%

I Maratoneti di IBCC hanno portato a casa
una rivalutazione del proprio investimento
del 60% in 5 anni, a cui vanno aggiunti i
tanti dividendi pagati dai business del pfolio.


Rewind:

1 Risparmiare anche in questi periodi difficili;
2 Semplificare il mondo dell'investimento;
3 Aumentare il rendimento dei nostri risparmi.

Sono i 3 comandamenti della Felicita' Finanziaria.


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Un caro saluto e Buone Feste a tutti Vs,

Francesco Carla'