Le domande di un Investitore che comincia la Maratona

Tre anni e mezzo fa ricevo questa e-lettera
super interessante.
Vi prego di rileggerla e di leggere anche la risposta
che, per una volta, non e' del sottoscritto ma di un
Fwiano veterano. Buona lettura.


"Ricevo, come succede dal 1999, moltissime email
a f.carla@finanzaworld.it

Una di queste mi ha particolarmente colpito.
Mi sembra razionalmente riassuntiva delle domande,
e dei dubbi, che ha un Investitore Intelligente quando
si accinge a prendere in mano, finalmente, il suo futuro
finanziario.

Ma invece di rispondere io, come ho fatto migliaia di
volte in questi anni di Finanza Democratica su Fw, ho
pensato che avreste potuto farlo voi.

Cosi' ho inserito la lettera di Sergio Lippi, l'investitore
che comincia, nel mio Blog che moltissimi di voi gia'
frequentano:

https://www.finanzaworld.it/blog


Di seguito potete leggere le sue puntuali domande e
la risposta di Giuseppe Bravi, un Fwiano della prima ora.

Ovviamente aspetto anche le vostre risposte e,
come sempre, le vostre domande. Buona lettura.


-Sergio Lippi

Egregio Prof. Francesco Carlà,

Da alcuni mesi mi sono registrato nel suo sito e sto
ricevendo puntualmente la newsletter che cerco di
leggere e comprendere nei ritagli di tempo, non ho
ancora provato ad abbonarmi ai suoi Premium
perché incerto sulle mie possibilità di entrare da subito
a pieno nelle terminologie e tecniche d'investimento
finanziario.

Vorrei rubarle un po' del suo tempo cercando
di mostrarle quale sia la mia situazione professionale,
familiare e finanziaria nella speranza di poter ricevere
qualche consiglio preliminare per chiarirmi alcuni
dubbi relativamente a vari argomenti (conto corrente,
strumenti, fiscalità, …) e trovare la giusta direzione
nell'investire i miei risparmi al fine di raggiungere una
discreta "felicità finanziaria".

Personalmente ho una formazione tecnica, sono un
ingegnere elettronico impiegato come lavoratore
dipendente in un'azienda microelettronica, sposato
e con tre figli a carico dei quali il maggiore di appena 5
anni di età, con il desiderio di poter sbloccare quei
pochi risparmi posseduti dalla fase di stagnazione
in cui li ho abbandonati dopo le varie delusioni
ricevute affidandone la gestione ai consulenti della
banca dove ho aperto anni fa il mio conto corrente e
consentire una migliore sopravvivenza economica
alla mia famiglia.

Sinceramente essendo uno di quelli che si è ritrovato
buona parte dei propri risparmi bruciati dal crollo del
2001, dai pessimi consigli di tali consulenti stessi
(possedevo anche bond Parmalat), al momento ho
perso completamente fiducia, non riesco più a prendere
un'iniziativa in merito e sto commettendo il grave errore
di non investire.

Condivido quasi completamente le sue indicazioni
e pertanto sono consapevole che la miglior cosa sia
quella di poter diventare un investitore intelligente e
rendersi quindi autonomo nella gestione finanziaria
dei propri risparmi.

Qui purtroppo devo confermare però i timori di cui
anche lei ha riportato nella sua newsletter che mi
stanno trattenendo dall'operare, cioè mancanza di
tempo, paura di perdere quanto investito, mancanza
delle appropriate conoscenze, anche direi strumentali,
 considerato che al momento non ho mai impiegato
il mio accesso on line in modo operativo sul mio conto
corrente, e così via.

Per questi motivi, le chiederei qualche consiglio per
potermi informare preliminarmente onde acquisire le
opportune nozioni finanziarie e strumentali per una
successiva sottoscrizione ai suoi Premium, di
cui in realtà mi piacerebbe avere qualche ulteriore
 chiarimento, ad esempio non ho capito se sottoscrivendo
l'abbonamento è possibile ricevere indicazioni relative
a vari strumenti finanziari (azioni, ETF, obbligazioni,…)
e a come operare sui vari mercati, oppure è necessario
sottoscrivere diversi Premium con i relativi costi ?

Se volessi iniziare ad operare autonomamente sarebbe
opportuno aprire un conto on line (Fineco, IWBank,
qualche consiglio ? ) oppure rendere operativo l'internet
banking del mio attuale conto ?

Se volessi chiudere l'attuale conto e trasferire liquidità
e deposito titoli in un conto on line dovrei sostenere
spese preoccupanti o sostenibili, potrei in parte farlo
autonomamente o dovrebbe essere gestita l'intera
attività dai funzionari della banca ?

Al momento avrei qualche titolo/fondo decisamente
in perdita di cui incasserei minusvalenze e su cui
vorrei valutare la possibilità di riconvertirli, passandoli
in un nuovo deposito titoli come andrebbe gestito
il tutto dal punto di vista fiscale ?

Questo e molto altro ovviamente, sono consapevole
che per darmi qualche risposta avrebbe bisogno di
conoscere meglio la mia situazione, ma è un primo
tentativo di contattarla e di avere qualche indicazione
per poter destare i miei risparmi dall'attuale condizione.

Nell'attesa di una sua eventuale risposta, la ringrazio
sinceramente per quanto potrà suggerirmi nella
speranza che ciò possa rendermi quanto prima
operativo e le porgo i miei distinti saluti.


-Giuseppe Bravi

"Wow... non è semplice rispondere a così tante domande
articolate e precise.

Innanzitutto Sergio (ovviamente uso il tu) :D, diciamo che
lasciare i soldi a marcire sul conto per le botte prese in
passato è un pò come non andare più in bicicletta perchè
sei caduto.

Ok ... le ferite fanno male... e avrai anche le croste sulle
ginocchia, ma se non risali dimenticati di poter pedalare
da solo...

Ti rispondo per la mia esperienza.

Prima di investire con soldi miei ho fatto un po' di
"praticantato" usando yahoo finance. (C'e' la guida
gratis realizzata da Finanza World che potete scaricare qui)

In pratica ho creato i miei portafogli come se fossi un ricco
magnate e compravo e vendevo seguendo le informazioni
premium.

L'abbonamento è il vero e proprio investimento... e lo
ricavi semplicemente rinunciando ad un corrispondente
esborso (per quanto mi riguarda rinunciando a riviste
e cappuccino al bar)  .

Dopo un po' mi sentivo "abbastanza" preparato
e ho cominciato.

Ho BancaIntesa e il banking on line è molto soddisfacente,
a mio avviso, ma dopo qualche tentativo di trading ho
abbandonato immediatamente l'idea di usarla per gli
investimenti.

Adesso ho Fineco e se fai qualche ricerca sul blog trovi
tanti pareri e mai tutti concordi. Non credo esista la banca
perfetta, ma mi ci trovo bene.

Ovviamente anche le altre saranno molto efficienti, ma non le conosco.

Per quanto riguarda il "trasloco" da altra banca... conviene
che tu ti informi al call center di Fineco o di qualsiasi banca
vorrai usare.

Mentre per quanto riguarda le minusvalenze... e' d'uopo
chiedere al commercialista anche esponendo la tua
situazione generale.

Per ora non mi viene in mente altro... ah si... io ho
due bimbe e la più grande ha 6 anni.. quindi... capisco
bene la tua mancanza di tempo... e ti dirò che dopo
l'impatto iniziale... con un'oretta a settimana riesci
a gestire tutto senza patemi d'animo...

Devi solo fare attenzione a due cose:

1 Non perdere di vista la tua email per gli alert di Fw del
professor Carla';
2 Tieni SEMPRE presente il suo collaudatissimo Metodo
per evitare altri scossoni ed emozioni.

Davvero non serve altro."


Mi piacerebbe tanto sapere se Sergio Lippi ha cominciato
la Maratona e se altri Fwiani lo hanno fatto seguendo le
indicazioni di Bravi.

In questo caso vorrei mi scrivessero a: f.carla@finanzaworld.it
Le loro considerazioni sono come sempre preziosissime per noi.

Un caro saluto a tutti Vs,
Francesco Carla'

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