Le risposte di Roberta & Roberto (Ultima parte)

Continua e finisce la nostra intervista bi-sex.
Una Fwiana, Roberta Callara' ed un Fwiano, Roberto Vase',
rispondono alle mie domande.

Buona lettura.

-L'intervista di Francesco Carla' ai Fwiani (Ultima parte) ...

Quali erano (e quali sono) i tuoi obiettivi
di risparmiatore ed investitore? Come sei
cambiato (se sei cambiato) da quando conosci
e usi Fw e i suoi Premium free e premium?

-Roberta Callara'
Il mio obiettivo è principalmente costruire un
benessere per l'età post lavorativa. Sono tra coloro
che non matureranno una pensione tradizionale e dovrò
fare da me. Ho iniziato fin troppo tardi.

Quanto all'essere cambiata, ho preso in mano il
mio denaro. Rivisto le posizioni assurde in fondi
'barbari', cambiato banca, acquisito le necessarie
informazioni su tassazioni e possibili ottimizzazioni
di costi commissionali e così via. In Fw trovo anche
tutto questo, informazioni.

-Roberto Vase'
Ho sottoscritto il mio primo abbonamento
ad In Borsa in Italia verso il 2006-2007 e
da allora ho consolidato il mio rapporto
con In Borsa in Europa ed IBCC.

Un primo piccolo particolare: non sono entrato
gradualmente.

Ci ho messo da subito tutta la liquidità che avevo e
che ho cominciato a generare, spesso anche attraverso
dismissioni mirate su fondi posseduti. I mercati
infatti stavano andando molto bene.

Un secondo piccolo particolare: investo solo in azioni.

Questo in quanto mi interessa massimizzare il valore
a medio/lungo termine, avendo già una parte del
patrimonio in immobili che ho acquistato con un
livello di indebitamento ora molto basso rispetto
al valore di mercato (20-25% circa).

Per quanto concerne "quanto risparmiare" mi sono
invece fissato l'obiettivo di un terzo del reddito
disponibile così da non incidere troppo sulla
qualità della vita.

Tenga conto che ho 52 anni, lavoro come professionista
da 22 (ho aperto il mio Studio da zero) ed ho potuto
iniziare a risparmiare dopo circa 5 anni di attività.

I miei obiettivi a lungo termine sono quelli di
generare un capitale tale da determinare una
rendita che mi permetta di ottenere l'attuale
livello di reddito (ad oggi precauzionalmente
pianificato un tasso di redditività netto al 2,5%).

Se sono cambiato come risparmiatore non lo saprei
dire: non ho un vero confronto con un modello diverso.

Prima sceglievo personalmente i fondi su cui investire
ed i momenti di entrata ed uscita. Quello che invece
si è accresciuto in maniera importante  è il livello
di consapevolezza delle mie scelte, i motivi sottostanti
ed il piacere dell'analisi più aziendale.


Sei piu' ricco? Sei piu' povero? Ti aspettavi
di piu'? Che obiettivi avevi e che obiettivi
hai adesso (finanziari e non solo)?

-Roberta Callara'
È presto per dirlo e ahimè riesco a risparmiare
ben poco. Confesso che per il mio capitale i
Premium premium sono una commissione non da poco,
aspetto l'effetto dell'interesse composto per
dire se mi aspetto di più.

-Roberto Vase'
Da quanto sopra, avrà intuito che l'esperienza FW
è stata felice. Almeno una stanza della mia nuova casa
a fine 2007 l'ho comprata con le plusvalenze realizzate
con In Borsa In Italia. E non era un ripostiglio.

Attualmente continuo a privilegiare il mercato
azionario e, negli ultimi mesi in particolare,
l'accumulo di liquidità per aspettare il momento
giusto per un'ulteriore entrata (quale fase migliore?).

Sono molto sbilanciato su Wall Street perche'
ritengo che l'economia americana sia in condizioni
migliori di quella europea (quanto meno per il coraggio).

Tutto ciò dovrebbe anche generare plusvalenze da
cambio, dal momento che ritengo che il dollaro
continuera' ad apprezzarsi sull'euro. Per quanto
concerne l'Europa ho solo titoli tedeschi e francesi
(come da vostro specifico ).

Non ho investito in obbligazioni perche'
difficilmente i tassi scenderanno ancora.

Ne consegue un forte rischio sul valore capitale.

I tassi di remunerazione netti poi non sono
attualmente interessanti.


Se tu fossi al mio posto cosa faresti che io
non faccio (o che faccio male)?

-Roberta Callara'
Sinceramente? Sarei meno 'venditore', a volte
le proposte sui Premium sono molto
incalzanti. Credo non ce ne sia bisogno e ti
metta in una luce meno giusta (imho).

-Roberto Vase'
Al Suo posto non avrei fatto sicuramente di meglio.
Non mi manca nulla.

Unica segnalazione: forse nelle diverse analisi
sarebbe utile inserire anche la variabile
"indebitamento familiare". Dal momento che quasi
tutte le famiglie italiane hanno un mutuo e uno
o più finanziamenti. La gestione della liquidità,
tra minor debito o maggior investimento, ha una
rilevanza di non poco conto.

Cosa non mi ha chiesto? Non mi è venuto in mente
nulla di rilevante. Continuate così!


Vi piace l'intervista? Fate ancora in
tempo a candidarvi anche voi a:

f.carla@finanzaworld.it

Fatemi sapere se preferite
restare anonimi, oppure essere
citati con nome e cognome.

Le interviste le pubblichero' su
Affari nostri nelle prossime settimane.

Continuera' il nostro dialogo.


Un caro saluto a tutti,

Vs. Francesco Carla'
f.carla@finanzaworld.it