Il Botto dei BOT

Scrivevo questa newslettera un anno e
mezzo fa. I rendimenti dei Bot, come
state per leggere, erano gia' bassi.

Specie quelli reali.

Solo che, nel frattempo, la situazione
e' mooolto peggiorata. Quindi e' proprio
il caso che io ve la riproponga. E se per
i Bot la situazione e' terribile, per i Btp
a 10 anni lo scenario e' tremendo.

Secondo me. Buona lettura.


L'idea di base e' venuta a Nicola Porro che ringrazio
per l'ispirazione.
Mi e' venuta voglia di farci qualche ragionamento e
provare a spiegare alcuni errori tragici che le persone
possono fare in buona fede.

Errori che corrispondono, per gravita' e conseguenze,
a quelli che si possono fare sulla salute e i sentimenti.

La questione e' semplice e dipende dalle novita' che
contiene la Legge di stabilita', cosi' come si chiama
adesso la vecchia Legge finanziaria.

Se avete 100mila euro di Bot, in un anno vi 'rendono'
piu' o meno 1000 euro con i numeri dell'ultima asta.
Solo che poi pagate 125 euro di tasse, più 200 euro
di bollo deposito titoli (teste' aumentato a 0,20%).

Insomma un lussurioso 'rendimento netto' di 675 euro.

A questo punto pero', per fare i calcoli per bene, dovete
togliere l'inflazione 2013 (1400 euro, cioe' l'1,4% medio)
e siete finiti sotto di 725 euro.

Nel senso che se prestate 100.000 euro allo Stato,
dopo un anno il medesimo vi restituisce (ci contiamo)
99.275 euro reali.

Ve lo avevo detto che NON trattavasi di una bella idea?


Lo so: state pensando che nessun Fwiano degno di
questo nome farebbe mai una cosa simile. Non certo in
modo continuo in ogni caso.
Potrebbe succedere, magari soltanto occasionalmente,
per star dietro ad una necessita' di liquidita' a breve
termine. Per dormire 'bene'.

La liquidita' e' importante, e' giusto gestirla con intelligenza.

Ma resta il fatto che "Cash is trash". La moneta liquida
e i suoi simili, come i Bot, distrugge il suo valore a velocita'
ultrasonica e vi prepara per un avvenire di ristrettezze e rimpianti.

Come faccio ad esserne cosi' sicuro? Grazie a questi
pochi numerelli, leggeteli perche' sono semplici e vi faranno
benissimo, credetemi:

100.000 euro investiti all'1% (BOT e fratelli)
per 30 anni diventano: 134.784 euro;

100.000 euro investiti al  3% (BTP e fratelli)
per 30 anni diventano: 242.726 euro;

100.000 euro investiti al 10% (Azioni di Buoni Business)
per 30 anni diventano: 1.744.940 euro.


… E se aggiungete risparmio (consigliatissimo):

100.000 euro investiti all'1% con altri 5000 euro di risparmio
medio annuale per 30 anni diventano: 310.448 euro;

100.000 euro investiti al  3% con altri 5000 euro di risparmio
per 30 anni diventano: 487.739 euro;

100.000 euro investiti al 10% con altri 5000 euro di risparmio
per 30 anni diventano: 2.649.657 euro.

Non servono molti commenti, immagino …

Sono scenari matematici e storici, ed e' probabile
che si ripetano per tante ottime ragioni.


Ma prima di lasciarci vorrei ricordarvi un altro paio di
cosucce fondamentali:

La prima: come vi raccontavo all'inizio di questo "Affari nostri",
tasse, bolli ed inflazione erodono ancora di piu' i gia' magri
rendimenti di cui sopra.

La seconda: i risultati degli investimenti in azioni di
buoni business (quelli che cerchiamo inesausti con i nostri
Premium), sfolgorano ancora di piu' se ottenuti
direttamente, quindi senza pagare esose commissioni di
gestione etc, e se gestiti da Maratoneti e non da centometristi.
Molto di piu'.


Un caro saluto a tutti,
Vs. Francesco Carla'


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