Le domande (e le risposte) al consulente di Maria
del 25/07/2016
di Francesco Carlà
di Francesco Carlà
La settimana scorsa ho pubblicato
una lettera interessante a proposito
di 3 domande che andrebbero fatte
(o che si sarebbero dovute fare prima
di cominciare una relazione) ad un
consulente finanziario.
Ecco la newlettera completa per chi
fosse stato in viaggio su Marte con
la Space X di Elon Musk.
La lettera di Maria ha generato la reazione
di molte Fwiane e Fwiani, compresi i tantissimi
consulenti finanziari nostri amici che ci
seguono da molti anni. Parecchi fin dal 1999.
Ecco la più articolata che probabilmente
stapperà altre reazioni. Buona lettura.
Ps. Su alcune cose che state per leggere NON
sono d'accordo. Vediamo se scoprite quali. -ò-
-Fausto DM
Buona giornata Prof. Francesco,
Le cose importanti che ti dovrebbe spiegare un consulente
prima che tu inizi ad investire?
Sarebbero infinite, ma azzardo uno sforzo di sintesi,
dicendo che se tornassi molto indietro negli anni mi
sarebbe piaciuto che qualcuno mi avesse spiegato:
1 che investire non e’ un gioco d’azzardo
2 che non ti arricchirai in una notte
3 che bisogna tu abbia ben chiari almeno
2 aspetti fondamentali, il primo e’ Quanto posso
investire? ed il secondo per quanto Tempo?
Quindi devi fare chiarezza sulle tue future necessita’
economiche certe (cambio casa? scuola dei figli?) e va poi aggiunta una quota di chiamiamola “incertezza ragionata” (l’auto andra’ sostituita prima del previsto? un periodo di inattivita’?) la quota di capitale investibile e’ quello che ti rimane una volta sottratto quanto sopra.
-Il tuo orizzonte temporale (per quanti anni potro’
ragionevolmente investire? che eta’ ho? c’e’ poi chi prendera’ il testimone? )
Non devi investire fino a quando non hai ben chiarito con te
stesso questi 2 aspetti fondamentali.
4 che per il tuo risparmio ormai da parecchi anni non
esistono piu’ porti sicuri che paghino alti interessi
(sono finiti per sempre i BOT anni ’80)
5 che devi investire solo su “cose” di cui capisci almeno
i meccanismi fondamentali, devi chiederti
dove saranno poi i tuoi sudati risparmi?
chi ne sara’ depositario?
come faranno a farli crescere in modo
da poter garantire una rendita, di cui tu
poi beneficerai?
6 che la diversificazione paga sempre - mai mettere tutte
le uova nello stesso paniere - non e’ solo
un vecchio ritornello, prima o poi farai degli errori
e questo ti salvera’
7 che alla formazione della tua Asset Allocation
devi procedere con ragionata gradualita’ e
coerenza protratta negli anni, mai per improvvisi
cambi di rotta
8 che alla fine di tutto delle buone scelte di investimento
protratte negli anni, ti porteranno ad ottenere
dei risultati e questi miglioreranno:
- il tuo tenore di vita nel presente
- la tua sicurezza economica nel futuro
- la tua autostima
PS
Il consulente tipo ha grossissime difficolta’ a
dirti queste cose perche’ inciderebbero negativamente
sul suo modello di Business “mordi e fuggi”…
non ti puo’ chiedere di chiarire con te stesso
il tuo orizzonte temporale, quando deve
venderti - e subito - il prodotto che in quel
momento gli e’ stato chiesto di piazzare sul
mercato dal suo datore di lavoro…
PSS
Preciso che non ho assolutamente nulla contro i consulenti finanziari,
anche perche’ non mi hanno mai avuto tra i loro clienti…
mi limito a commentare quello che percepisco.
-Carlà
Cosa ne pensate? Sono queste le cose che avreste voluto
sapere e capire? Su quali siete d'accordo e su quali no?
Quali sono le cose su cui io NON sono d'accordo con Fausto?
Un caro saluto a tutti,
Vs. Francesco Carlà
f.carla@finanzaworld.it
"Usate il vostro (poco) tempo e il vostro cervello
per imparare ad investire bene con me e con migliaia
di altri investitori intelligenti di FinanzaWorld.
Diventate Maratoneti della Finanza democratica."
Potete farlo con la Nuova edizione di
"Comincia ad investire con Carlà" cliccando
subito qui:
https://www.finanzaworld.it/content/subscribe/16289
una lettera interessante a proposito
di 3 domande che andrebbero fatte
(o che si sarebbero dovute fare prima
di cominciare una relazione) ad un
consulente finanziario.
Ecco la newlettera completa per chi
fosse stato in viaggio su Marte con
la Space X di Elon Musk.
La lettera di Maria ha generato la reazione
di molte Fwiane e Fwiani, compresi i tantissimi
consulenti finanziari nostri amici che ci
seguono da molti anni. Parecchi fin dal 1999.
Ecco la più articolata che probabilmente
stapperà altre reazioni. Buona lettura.
Ps. Su alcune cose che state per leggere NON
sono d'accordo. Vediamo se scoprite quali. -ò-
-Fausto DM
Buona giornata Prof. Francesco,
Le cose importanti che ti dovrebbe spiegare un consulente
prima che tu inizi ad investire?
Sarebbero infinite, ma azzardo uno sforzo di sintesi,
dicendo che se tornassi molto indietro negli anni mi
sarebbe piaciuto che qualcuno mi avesse spiegato:
1 che investire non e’ un gioco d’azzardo
2 che non ti arricchirai in una notte
3 che bisogna tu abbia ben chiari almeno
2 aspetti fondamentali, il primo e’ Quanto posso
investire? ed il secondo per quanto Tempo?
Quindi devi fare chiarezza sulle tue future necessita’
economiche certe (cambio casa? scuola dei figli?) e va poi aggiunta una quota di chiamiamola “incertezza ragionata” (l’auto andra’ sostituita prima del previsto? un periodo di inattivita’?) la quota di capitale investibile e’ quello che ti rimane una volta sottratto quanto sopra.
-Il tuo orizzonte temporale (per quanti anni potro’
ragionevolmente investire? che eta’ ho? c’e’ poi chi prendera’ il testimone? )
Non devi investire fino a quando non hai ben chiarito con te
stesso questi 2 aspetti fondamentali.
4 che per il tuo risparmio ormai da parecchi anni non
esistono piu’ porti sicuri che paghino alti interessi
(sono finiti per sempre i BOT anni ’80)
5 che devi investire solo su “cose” di cui capisci almeno
i meccanismi fondamentali, devi chiederti
dove saranno poi i tuoi sudati risparmi?
chi ne sara’ depositario?
come faranno a farli crescere in modo
da poter garantire una rendita, di cui tu
poi beneficerai?
6 che la diversificazione paga sempre - mai mettere tutte
le uova nello stesso paniere - non e’ solo
un vecchio ritornello, prima o poi farai degli errori
e questo ti salvera’
7 che alla formazione della tua Asset Allocation
devi procedere con ragionata gradualita’ e
coerenza protratta negli anni, mai per improvvisi
cambi di rotta
8 che alla fine di tutto delle buone scelte di investimento
protratte negli anni, ti porteranno ad ottenere
dei risultati e questi miglioreranno:
- il tuo tenore di vita nel presente
- la tua sicurezza economica nel futuro
- la tua autostima
PS
Il consulente tipo ha grossissime difficolta’ a
dirti queste cose perche’ inciderebbero negativamente
sul suo modello di Business “mordi e fuggi”…
non ti puo’ chiedere di chiarire con te stesso
il tuo orizzonte temporale, quando deve
venderti - e subito - il prodotto che in quel
momento gli e’ stato chiesto di piazzare sul
mercato dal suo datore di lavoro…
PSS
Preciso che non ho assolutamente nulla contro i consulenti finanziari,
anche perche’ non mi hanno mai avuto tra i loro clienti…
mi limito a commentare quello che percepisco.
-Carlà
Cosa ne pensate? Sono queste le cose che avreste voluto
sapere e capire? Su quali siete d'accordo e su quali no?
Quali sono le cose su cui io NON sono d'accordo con Fausto?
Un caro saluto a tutti,
Vs. Francesco Carlà
f.carla@finanzaworld.it
"Usate il vostro (poco) tempo e il vostro cervello
per imparare ad investire bene con me e con migliaia
di altri investitori intelligenti di FinanzaWorld.
Diventate Maratoneti della Finanza democratica."
Potete farlo con la Nuova edizione di
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